Η κυβέρνηση απέσυρε διάταξη για αναγκαστική είσπραξη ρυθμισμένων δανείων

Στις 30 Οκτωβρίου ο υφυπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Δημήτρης Μαρκόπουλος ανακοίνωσε στην Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής ότι αποσύρει το άρθρο 23 του νομοσχεδίου για το ιδιωτικό χρέος (Moneyreview). Η διάταξη θα έκανε κάθε νέα διμερή ρύθμιση, δηλαδή τη συμφωνία που υπογράφει ο δανειολήπτης απευθείας με την τράπεζα ή τον servicer, εκτελεστό τίτλο. Εκτελεστός τίτλος είναι το έγγραφο που αρκεί στον πιστωτή για να ξεκινήσει αναγκαστική είσπραξη χωρίς να περάσει πρώτα από διαταγή πληρωμής. Ο ίδιος κανόνας ισχύει ήδη από τον Ιούνιο για τις ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού (ΑΑΔΕ, ΦΕΚ), και η απόσυρση δεν τον αγγίζει.

Το άρθρο 23 αφορούσε τη νέα διαδικασία διμερούς ρύθμισης που εισάγει το νομοσχέδιο. Σύμφωνα με την ανάλυση του κατατεθειμένου κειμένου από το Newmoney, ο πιστωτής θα μπορούσε να καταγγείλει τη ρύθμιση όταν οι καθυστερούμενες καταβολές υπερέβαιναν αθροιστικά την αξία τριών δόσεων. Οι δόσεις δεν χρειαζόταν να είναι διαδοχικές. Με την καταγγελία θα επανερχόταν ολόκληρο το αρχικό χρέος, όπως ήταν πριν από τη ρύθμιση, αφαιρουμένων όσων είχαν ήδη πληρωθεί.

Τι θα σήμαινε για μια δόση 300 ευρώ

Πάρτε μια ρύθμιση με δόση 300 ευρώ. Αν οι απλήρωτες οφειλές φτάσουν τα 900 ευρώ, δηλαδή ακριβώς τρεις δόσεις, το όριο δεν έχει ξεπεραστεί. Στα 1.200 ευρώ έχει ξεπεραστεί, ακόμη κι αν οι χαμένες δόσεις είναι σκόρπιες μέσα στη χρονιά (Ναυτεμπορική). Από εκεί και πέρα ο πιστωτής θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει την υπογεγραμμένη ρύθμιση για να επιδώσει επιταγή προς πληρωμή και να προχωρήσει σε κατάσχεση. Τίποτα δεν θα γινόταν αυτόματα, όμως θα έλειπε ένα ολόκληρο στάδιο.

Χωρίς το άρθρο 23, για μια απλή διμερή συμφωνία ο πιστωτής χρειάζεται πρώτα διαταγή πληρωμής. Από την 1η Μαΐου 2026 δεν την εκδίδει πια δικαστής αλλά δικηγόρος ειδικού καταλόγου, ο οποίος ελέγχει τα έγγραφα της απαίτησης χωρίς να ακούσει πρώτα τον οφειλέτη. Ο οφειλέτης μπορεί έπειτα να ασκήσει ανακοπή και να ζητήσει χωριστά αναστολή (οδηγός Δικηγορικού Συλλόγου Πειραιά). Αν ο πιστωτής κρατά ήδη άλλον εκτελεστό τίτλο από παλαιότερα, η διαδρομή μπορεί να είναι διαφορετική.

Ο Μαρκόπουλος υποστήριξε στην ΕΡΤ ότι η διάταξη θα αφαιρούσε ένα γραφειοκρατικό στάδιο, αφού ο οφειλέτης είχε ήδη υπογράψει τη νέα συμφωνία. Πρόσθεσε ότι η αρχική δανειακή σύμβαση δεν θα γινόταν τίτλος και ότι η διάταξη δεν προκαλούσε από μόνη της πλειστηριασμό (ΕΡΤnews). Το όφελος σε χρόνο και δικαστικά έξοδα στέκει λογικά, αλλά καμία δημόσια εκτίμηση δεν το μέτρησε σε ημέρες ή ευρώ. Θα το καρπωνόταν ο κάτοχος της απαίτησης, δηλαδή η τράπεζα ή το fund που αγόρασε το δάνειο. Ο servicer διαχειρίζεται το δάνειο για λογαριασμό του και αμείβεται με προμήθειες (ΔΝΤ).

Γιατί αντέδρασαν οι δικηγόροι

Η Συντονιστική Επιτροπή των Δικηγορικών Συλλόγων εστίασε σε δύο σημεία (ΔΣΑ). Το πρώτο είναι ότι ένα ιδιωτικό έγγραφο θα γινόταν βάση εκτέλεσης χωρίς διαταγή πληρωμής. Το δεύτερο είναι ότι η διάταξη δεν όριζε σαφή τρόπο να βεβαιωθεί το υπόλοιπο μετά τις καταβολές, οπότε τον λογαριασμό θα τον έκανε ο ίδιος ο πιστωτής.

Στη Βουλή ο Νίκος Παππάς του ΣΥΡΙΖΑ το διατύπωσε πιο απόλυτα: με τη διάταξη, είπε, «παρακάμπτεται ο δικαστής» (CNN Greece). Η φράση υπερβάλλει σε δύο σημεία. Η διαταγή πληρωμής δεν εκδίδεται πια από δικαστή, και ο οφειλέτης θα κρατούσε την ανακοπή κατά της εκτέλεσης (Imerisia). Η πραγματική διαφορά είναι ποιος κινείται πρώτος. Με τη διαταγή πληρωμής κάποιος ελέγχει τα χαρτιά πριν ξεκινήσει η εκτέλεση. Με το άρθρο 23 ο οφειλέτης θα έπρεπε να αντιδράσει ο ίδιος, με δικό του δικηγόρο, αφού η εκτέλεση θα είχε ήδη ξεκινήσει.

Ο κανόνας που μένει

Εδώ συνεχίζεται η σύγκρουση. Το άρθρο 15 του ν. 5313/2026 δημοσιεύθηκε τον Ιούνιο. Με αυτό έγινε εκτελεστός τίτλος η σύμβαση αναδιάρθρωσης του εξωδικαστικού μηχανισμού, δηλαδή η ρύθμιση που γίνεται μέσω της κρατικής πλατφόρμας (ΦΕΚ). Οι δικηγορικοί σύλλογοι ζήτησαν να καταργηθεί και αυτή η διάταξη (Dikastiko). Η Μιλένα Αποστολάκη του ΠΑΣΟΚ προανήγγειλε τροπολογία με τον ίδιο στόχο. Έως τις 2 Νοεμβρίου δεν είχε εντοπιστεί δημόσια η κατάθεσή της (iefimerida). Οι δύο διατάξεις διαφέρουν στη διαδρομή, όχι στη συνέπεια: η μία αφορά την πλατφόρμα του εξωδικαστικού, η άλλη την απευθείας συμφωνία με τον servicer.

Το νομοσχέδιο επιστρέφει στην Επιτροπή για δεύτερη ανάγνωση στις 3 Νοεμβρίου, στις 10:00 (Βουλή), χωρίς το άρθρο 23 (To Brief). Όποιος υπογράφει σήμερα ρύθμιση μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού βρίσκεται ήδη στη θέση που η κυβέρνηση μόλις απέσυρε για τις διμερείς συμφωνίες.