Πλαφόν 50% στα δάνεια: Το κυβερνητικό σχέδιο αφήνει ανέγγιχτα 80 δισ. χρεών

Το νομοσχέδιο Θεοδωρικάκου για πλαφόν 30-50% στις χρεώσεις καταναλωτικών δανείων αφήνει ανέγγιχτα 80 δισ. ευρώ που έχουν ήδη περάσει στα funds και στους servicers (Τράπεζα της Ελλάδος). Καλύπτει μόνο νέα δάνεια έως 100.000 ευρώ, χωρίς αναδρομική ισχύ (Protothema). Έξω από την ομπρέλα μένουν ακριβώς όσοι ήδη πνίγονται: οι δεκάδες χιλιάδες δανειολήπτες των τεσσάρων εταιρειών (doValue, Intrum, Cepal, QQuant) που ελέγχουν το 96% της αγοράς κόκκινων δανείων.

Η επανάληψη μιας εξαγγελίας που δεν έχει καν κατατεθεί στη Βουλή, αρχικά στις 27 Απριλίου και ξανά στις 4 Μαΐου, βγάζει νόημα μόνο αν κοιτάξεις τις δημοσκοπήσεις της ίδιας εβδομάδας. Η Metron Analysis έδειξε τη ΝΔ στο 21,5%, με πτώση 2,3 μονάδων μέσα σε έναν μήνα (Τα Νέα). Την ίδια στιγμή, το πιθανό κόμμα Καρυστιανού εμφανίστηκε για πρώτη φορά τρίτη δύναμη, αντλώντας από τη δεξαμενή της οργής που αδειάζει τη ΝΔ από τα δεξιά της (Capital). Η ανάδυση μιας αντισυστημικής φιγούρας που χτυπά απευθείας στο αίσθημα κοινωνικής αδικίας απαιτούσε αντίδοτο. Το πλαφόν 50% είναι αυτό.

Το ποσοστό όμως δεν είναι όριο επιτοκίου. Είναι όριο στο σύνολο χρεώσεων πάνω στο κεφάλαιο, που σε όρους APR μεταφράζεται σε επιτόκια της τάξης του 40-50%, όταν τα τραπεζικά καταναλωτικά κινούνται σήμερα στο 8-15% και οι κάρτες στο 15,5-20%. Ο νόμος αφήνει νόμιμο περιθώριο πολλαπλάσιο της σημερινής αγοράς. Η συμπεριφορική οικονομία λέει ότι τέτοια όρια λειτουργούν συχνότερα ως πάτωμα παρά ως οροφή, καθιστώντας το 50% σημείο αναφοράς προς τα πάνω.

Η Ελλάδα βρίσκεται ήδη σε καθυστέρηση επί παραβάσει για την ενσωμάτωση της Οδηγίας 2023/2225, με την προθεσμία του Νοεμβρίου 2025 χαμένη. Είχαμε δείξει από τις 27 Απριλίου ότι αυτό που σερβίρεται ως πρωτοβουλία είναι καθυστερημένη ευρωπαϊκή υποχρέωση (To Brief). Το νέο στοιχείο είναι ο πανικός: η επανα-εξαγγελία ενός διάτρητου νομοσχεδίου την ώρα που η ΝΔ χάνει τον σκληρό της πυρήνα. Η Ελληνική Ένωση Τραπεζών δεν αντέδρασε δημόσια. Όταν ο κλάδος δεν φωνάζει, ξέρει ήδη ότι δεν τον αγγίζει.