Άρειος Πάγος: «Κούρεμα» στα κέρδη των funds, όφελος 4.230 ευρώ για δανειολήπτες

Η απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου στις 5 Φεβρουαρίου δεν είναι απλώς μια νομική νίκη· είναι μια ευθεία παρέμβαση στην τσέπη 350.000 νοικοκυριών. Πρακτικά, το Ανώτατο Δικαστήριο έβαλε φρένο σε μια μαζική μεταφορά πλούτου από τους δανειολήπτες προς τα funds, κρίνοντας ότι οι τόκοι στις ρυθμίσεις του νόμου Κατσέλη πρέπει να υπολογίζονται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου.

Γιατί μας αφορά; Διότι η διαφορά δεν είναι λογιστική, είναι υπαρξιακή.

Η αριθμητική της "απληστίας"

Για να καταλάβουμε τι διακυβεύεται, αρκεί να δούμε τους αριθμούς. Σε ένα τυπικό δάνειο €100.000 με επιτόκιο 4,5% και δικαστικά ρυθμισμένη δόση €500:

• Με τη μέθοδο των funds (ΠΡΙΝ): Οι servicers χρέωναν τόκους στο συνολικό χρέος. Πληρώνατε €4.500 τον χρόνο μόνο σε τόκους (ή €375/μήνα). Η πραγματική δόση εκτινασσόταν στα €875.
• Με την απόφαση του Αρείου Πάγου (ΤΩΡΑ): Ο τόκος υπολογίζεται μόνο στα €500 της δόσης. Θα πληρώνετε €270 τον χρόνο (ή €22,5/μήνα).
• Το κέρδος σας: Γλιτώνετε €4.230 ετησίως ή πάνω από €100.000 στη διάρκεια μιας 25ετίας (Newsit).

Cui Bono: Ποιος χάνει;

Οι μεγάλοι χαμένοι είναι τα funds και οι servicers, που βλέπουν τα προσδοκώμενα κέρδη τους να μειώνονται κατά περίπου €1 δισ. (Protothema). Αξίζει να θυμόμαστε το πλαίσιο: Τα funds αγόρασαν αυτά τα "κόκκινα" δάνεια σε τιμές ευκαιρίας —χαρακτηριστικά, η Attica Bank πούλησε χαρτοφυλάκιο στο 1,93% της αξίας του— και προσπάθησαν να επιβάλουν τόκους λιανικής τραπεζικής σε δάνεια που είχαν ήδη κριθεί "μη εξυπηρετούμενα". Η απόφαση διορθώνει αυτή τη στρέβλωση.

Αναδρομικότητα: Παίρνετε χρήματα πίσω;

Το κρίσιμο ερώτημα είναι αν η απόφαση "πιάνει" το παρελθόν. Η απάντηση είναι ναι. Η απόφαση ερμηνεύει τον νόμο αναδρομικά. Αυτό σημαίνει πρακτικά:

1. Επανυπολογισμός: Οι servicers υποχρεούνται να ξαναϋπολογίσουν το χρέος σας.
2. Επιστροφές: Όσα χρήματα πληρώσατε παραπάνω θεωρούνται "αχρεωστήτως καταβληθέντα". Μπορείτε να ζητήσετε συμψηφισμό με μελλοντικές δόσεις ή, αν έχετε εξοφλήσει, να τα διεκδικήσετε πίσω (In.gr).

Προσοχή όμως: Το "δώρο" αφορά αποκλειστικά όσους είχαν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη (πριν το 2020). Οι νέοι υπερχρεωμένοι, οι ελεύθεροι επαγγελματίες που εξαιρέθηκαν και όσοι πτώχευσαν με τον νέο νόμο, παραμένουν εκτεθειμένοι σε ένα αυστηρότερο πλαίσιο, χωρίς την ομπρέλα αυτής της προστασίας.

Η Δικαιοσύνη έκλεισε μια "κερκόπορτα" πλουτισμού. Το ερώτημα τώρα είναι πόσο γρήγορα θα συμμορφωθούν οι servicers ή αν θα χρειαστεί νέος κύκλος αγωγών για να εφαρμοστεί το αυτονόητο.